我們在買重疾險的時候，常常遇到一個可選的責任，叫“身故責任”，這個責任是什么意思，是否需要附加這個責任呢?今天就跟大家一起來聊聊。

　　一、什么是身故責任？

　　重疾險身故責任是指：在購買重疾險的同時附加身故保障,如果被保人在保險合約期內沒有罹患重疾但不幸身故了，那么也能夠得到保險公司的賠付。

　　簡單地說：人不在了，保險公司會賠付一筆保險金。

　　帶身故和不帶身故的優缺點

　　二、 帶身故和不帶身故的優缺點？

　　1）帶身故的重疾

　　優點：附加身故責任的重疾險，保障更全面，可以彌補重疾險保障的不足，無論生病還是身故，都能得到賠償。保費不會白花，怎么著都能賠1次。總之，花出去的錢能看到“回報”。

　　缺點：帶身故的重疾險，身故責任和重疾保障是共用保額的，如果賠了重疾，身故就不會再賠了。而且身故責任可不便宜，附加了這個責任，通常價格會有50%~60%左右的上漲。

　　2）不帶身故的重疾

　　優點：杠桿高，相對便宜、性價比高。以0歲寶寶舉例，不捆綁身故責任，不分組多次賠的重疾險，20萬保額每年只用交1000多塊錢：

　　同樣的預算下，如果選擇不附加身故，可以買到更高的保額。畢竟買重疾就是買保額嘛~

　　缺點：如果沒有達到重疾的賠付標準，不管是生病還是身故，都有一定的可能性會拿不到保額，雖然占比不高，但還是有發生概率的。

　　三、要不要選身故責任？

　　這個問題其實沒有標準答案，每個人的情況不同，選擇也不同。如果預算比較充足，或者是家里的經濟支柱，可以選擇帶上身故保障責任的重疾險產品。如果預算有限，那么身故責任這項保障可以往后考慮，優先把重疾險的基本保額做高~

　　四、產品推薦

　　市面上很多重疾險都強制綁定身故，這樣保費貴很多。推薦大家優選不綁定身故責任的重疾險，這樣能夠有更靈活的選擇空間。比如昆侖健康保普惠多倍版就都支持靈活選擇是否綁定身故責任，充分考慮到家庭對于重疾保障的需求，不強綁身故責任，可以根據自己的實際情況和需求，自由支配保費。這樣一來，我們就可以將原本可能用于身故責任的保費，合理地用于提升重疾保額。

　　這款產品在保障方面也有著出色的表現。提供了重疾多次賠付、特定疾病額外賠付等豐富的保障責任，能夠為我們提供全方位的重疾保障。在面對復雜多變的疾病風險時，這樣的保障無疑能夠讓我們更加安心。

　　產品亮點：

　　1） 價格 實惠

　　健康保普惠多倍版的保費相當實惠，舉個例子，30歲女性投保50萬保額，30年繳費，每年僅需7050元。這個保費與同類單次賠付產品幾乎持平，而普惠多倍的重疾還能賠2次，尤其在保單前15年，還提供了50%的額外賠付!這個性價比是非常優秀的!

　　2）保障全面

　　普惠多倍版疾病不分組，重疾可賠付2次，中癥可賠付2次，輕癥可賠付3次，重疾兩次賠付間隔僅1年。首次重疾最高賠150%(投保前15年額外賠50%)，第二次賠120%保額。相較于單次賠付的重疾險和分組多次賠付的重疾險，普惠型多倍賠付的保障責任更為全面。尤其是對于那些希望獲得長期、穩定保障的家庭來說，普惠多倍重疾險無疑是一個理想的選擇。

　　3） 癌癥津貼“快人一步”

　　癌癥一直是重大疾病保險理賠的大頭，而健康保普惠多倍版提供的“惡性腫瘤-重度醫療津貼”理賠條件相對寬松，僅需1年的間隔期。這意味著，從確診之日起1年后，只要患者仍在接受治療(持續治療還是新發、復發、轉移等情況都可以)，每年可領取40%的保額，最多可領3年。相較于傳統癌癥二次賠付要求的3年間隔期，這個責任更容易獲得理賠。而且不限制病理檢查和血液檢查，不要求針對性治療方式，只要癌癥存在且持續治療，即可獲得賠付，真正體現了保險的實用性和人性化。

　　案例：投保50萬，首次肺癌賠75萬;持續治療3年，每年再領20萬，累計135萬。

　　4）免責條款友好：打破遺傳病理賠壁壘

　　多數重疾險將遺傳性、先天性疾病列為免責，而健康保普惠多倍版明確覆蓋合同約定病種，即使屬于遺傳或先天因素亦可理賠。例如，先天性心臟病若符合重疾定義，仍可按標準賠付，減少理賠爭議，體現條款誠意。

　　五 、誰適合買 健康保普惠多倍版 ？

　　家庭頂梁柱：一次重疾可能耗盡積蓄，二次患病將直接沖擊家庭經濟。

　　有家族病史者：癌癥、心腦血管疾病家族史人群，疊加患病風險更高。

　　預算有限但追求保障：健康保普惠多倍版用單次賠付的價格，提供多次保障，性價比高。

　　寫在最后

　　當然，重疾險捆綁身故責任具有一定的優點和缺點。消費者在購買時，需要根據自己的需求和預算，仔細權衡這種險種形式的優缺點，從而做出最合適的決策。重疾險的本質是“收入損失補償”。當我們用30年保費換取一份保障時，不僅要考慮當下，更要為未來數十年的風險預留“安全墊”。健康保普惠多倍版以極致性價比，實現了“一次投保、終身防護”，尤其適合注重全面保障的家庭。

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