北京領(lǐng)雁科技股份有限公司長期深耕反洗錢、反欺詐、反電詐、內(nèi)控合規(guī)等智能風(fēng)控領(lǐng)域，憑借卓越的行業(yè)洞察和技術(shù)創(chuàng)新，在市場上取得了領(lǐng)先地位。根據(jù)賽迪顧問發(fā)布的《2024年中國銀行業(yè)IT解決方案市場份額分析報(bào)告》，領(lǐng)雁科技在銀行業(yè)反洗錢IT解決方案市場份額排名中位列第一。

　　領(lǐng)雁反洗錢綜合管理系統(tǒng)全面協(xié)同，筑牢體系化防線基石

　　隨著新反洗錢法及相關(guān)配套辦法的修訂更新，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作面臨著監(jiān)管趨嚴(yán)、要求細(xì)化、責(zé)任加重的多重挑戰(zhàn)。那么，如何建立適應(yīng)新規(guī)定的反洗錢管理體系?以商業(yè)銀行為例，其構(gòu)建了清晰的反洗錢內(nèi)控三道防線：業(yè)務(wù)及運(yùn)營部門作為第一道防線，需結(jié)合具體業(yè)務(wù)特點(diǎn)制定并執(zhí)行反洗錢細(xì)則;內(nèi)控合規(guī)部門作為第二道防線，負(fù)責(zé)對前線的日常履職進(jìn)行監(jiān)督與檢查;審計(jì)部門則構(gòu)成第三道防線，將整體反洗錢工作的有效性納入審計(jì)范疇進(jìn)行獨(dú)立審查。在具體流程層面，反洗錢工作可劃分為客戶準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測及控制管理三個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。客戶準(zhǔn)入環(huán)節(jié)通過盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評估、可疑交易上報(bào)及控制措施對各類渠道實(shí)施嚴(yán)格把控;一旦風(fēng)險(xiǎn)級別上升觸發(fā)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，則立即啟動相應(yīng)的盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評估、大額可疑交易報(bào)告及控制措施;對經(jīng)監(jiān)測識別出的高風(fēng)險(xiǎn)客戶，則需實(shí)施針對客戶、產(chǎn)品、交易及賬戶的綜合控制。領(lǐng)雁科技通過內(nèi)控管理、大額可疑報(bào)告、客戶及機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估、受益人管理、反洗錢監(jiān)督、特別預(yù)防措施以及信息安全保障等多元化信息系統(tǒng)與工具，有效實(shí)現(xiàn)了對上述三道防線運(yùn)作的體系化協(xié)同與聯(lián)通。

　　因此，領(lǐng)雁科技構(gòu)建了全面的反洗錢綜合管理系統(tǒng)，采用先進(jìn)的架構(gòu)設(shè)計(jì)和模塊化功能，能夠全面覆蓋銀行反洗錢業(yè)務(wù)需求。包括了內(nèi)控管理、大額可疑報(bào)告、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理、機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估、受益人管理、信息安全管理、反洗錢監(jiān)管管理和反洗錢特別預(yù)防措施等。

　　例如，在客戶盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評級中，通過系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)“客戶盡職調(diào)查、持續(xù)客戶盡職調(diào)查、客戶控制措施管理、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估”等功能的深度聯(lián)動，包含準(zhǔn)入階段獲取和記錄相關(guān)信息、篩查關(guān)注客戶名單、核實(shí)身份背景信息、審查階段評估風(fēng)險(xiǎn)等級、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制措施、高風(fēng)險(xiǎn)且難以控制的客戶關(guān)系退出等環(huán)節(jié)，從信息搜集到控制措施的實(shí)施，以全局視野重構(gòu)盡調(diào)流程，滿足開戶、持續(xù)、強(qiáng)化和簡化盡職調(diào)查的不同需求，且促進(jìn)各部門間的協(xié)同與相對獨(dú)立，共同管理風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)履職能動性。

　　對于受益所有人信息管理的監(jiān)管要求，領(lǐng)雁受益所有人核查系統(tǒng)將監(jiān)管要求融入金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)全生命周期，對零售客戶、對公客戶、新開客戶、存量客戶等多維度核驗(yàn)，通過對新開客戶進(jìn)行自動核驗(yàn)、實(shí)時(shí)核驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)客戶智能信號觸發(fā)、深度關(guān)聯(lián)挖掘，存量客戶批量穿透核查、持續(xù)合規(guī)跟蹤等手段，打通客戶準(zhǔn)入、交易監(jiān)控、持續(xù)盡調(diào)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，構(gòu)建覆蓋全客群、全流程的受益所有人管理體系。

　　在金融機(jī)構(gòu)洗錢自查管理方面，領(lǐng)雁科技憑借卓越的咨詢培訓(xùn)服務(wù)，積累了行業(yè)領(lǐng)先的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)與成功案例。可以為銀行提供全方面的支持，一是結(jié)合人民銀行現(xiàn)場檢查數(shù)據(jù)接口規(guī)范要求，并貼合監(jiān)管要求以及金融機(jī)構(gòu)在反洗錢日常工作中存在的問題，總計(jì)分析量化300多項(xiàng)自查指標(biāo)。包括但不限于客戶身份識別、大額可疑數(shù)據(jù)報(bào)送、客戶風(fēng)險(xiǎn)評級、名單監(jiān)控以及其他特定產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的檢查項(xiàng)目。二是建立金融機(jī)構(gòu)反洗錢自查管理體系，從數(shù)據(jù)、內(nèi)控制度準(zhǔn)備，開展自查，發(fā)現(xiàn)問題以及后續(xù)落實(shí)整改，領(lǐng)雁科技通過搭建一套全面自查模塊，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)化、流程化的全管理流程。三是開展機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評估咨詢服務(wù)，通過固有分析、控制措施有效性、各維度間的剩余風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)存在的不足之處，從而有效方法金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

　　智能體矩陣協(xié)同作戰(zhàn)：全方位賦能反洗錢工作降本增效

　　基于自身深厚的知識庫積累，領(lǐng)雁科技深度融合行業(yè)知識庫與大模型，持續(xù)強(qiáng)化模型對金融、法律、反洗錢等專業(yè)領(lǐng)域知識的理解與推理能力。通過不斷補(bǔ)充新案例和法規(guī)，使AI大模型能夠與業(yè)務(wù)場景高度貼合，實(shí)現(xiàn)知識驅(qū)動和場景驅(qū)動的雙輪提升。并通過部署一系列專業(yè)Agent(智能體)，顯著提升了反洗錢工作的質(zhì)效。例如，通過KYC智能體(客戶身份識別智能體)，智能化執(zhí)行客戶身份識別與盡職調(diào)查流程，高效精準(zhǔn)的客戶身份核查及風(fēng)險(xiǎn)評估，輸出滿足監(jiān)管合規(guī)要求的高質(zhì)量KYC評估報(bào)告。針對大額可疑交易報(bào)告，領(lǐng)雁科技運(yùn)用可疑案例甄別報(bào)告AI Agent，匯總當(dāng)前案例特征、賬戶及交易詳情，結(jié)合歷史數(shù)據(jù)與異常點(diǎn)對比，識別開戶與行為交易的差異，自動生成涵蓋客戶基礎(chǔ)信息、賬戶流水、風(fēng)險(xiǎn)等級、歷史交易等多維度信息的高質(zhì)量綜合報(bào)告，極大縮短了人工分析耗時(shí)，確保了風(fēng)險(xiǎn)研判的全面性。通過監(jiān)管發(fā)文解讀與自動化建模智能體，實(shí)時(shí)解析監(jiān)管政策要求，并據(jù)此輔助業(yè)務(wù)專家快速建立和優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測模型，確保合規(guī)性與時(shí)效性。通過知識問答智能體構(gòu)建企業(yè)級合規(guī)知識中樞，為金融機(jī)構(gòu)提供精準(zhǔn)的政策解讀與智能咨詢服務(wù);同時(shí)部署合同管理智能體，實(shí)現(xiàn)從合同創(chuàng)建、合同風(fēng)險(xiǎn)自動化審查、潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)智能識別到履約過程動態(tài)監(jiān)控及關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)預(yù)警的全生命周期風(fēng)控閉環(huán)。

　　通過各類智能體協(xié)同工作，共同構(gòu)建了一套覆蓋風(fēng)險(xiǎn)識別、分析、報(bào)告及合規(guī)響應(yīng)的智能體風(fēng)控閉環(huán)，為金融機(jī)構(gòu)有效防控洗錢等金融風(fēng)險(xiǎn)提供了強(qiáng)有力的技術(shù)支撐。

　　深化AI應(yīng)用：驅(qū)動精準(zhǔn)監(jiān)測與模型自主進(jìn)化

　　作為反洗錢系統(tǒng)的核心模塊之一：可疑交易監(jiān)測與預(yù)警，領(lǐng)雁科技深度運(yùn)用人工智能技術(shù)，通過“雙線并行”的科技手段提升監(jiān)測精準(zhǔn)性。其一為融合反洗錢專家規(guī)則模型與人工智能機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，在發(fā)揮反洗錢專家規(guī)則快速抓取與初判優(yōu)勢的同時(shí)，利用機(jī)器學(xué)習(xí)持續(xù)優(yōu)化模型的指標(biāo)設(shè)定、規(guī)則邏輯及權(quán)重配置，實(shí)現(xiàn)專家規(guī)則模型持續(xù)優(yōu)化與有效性監(jiān)測;其二深度應(yīng)用人工智能(含大模型)，實(shí)現(xiàn)多模態(tài)特征融合AI建模整合多維度信息，結(jié)合正負(fù)樣本動態(tài)權(quán)重調(diào)整優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)評級精準(zhǔn)度，并運(yùn)用“雙基線特征”策略實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)的智能動態(tài)調(diào)整，從而達(dá)成對可疑交易的千人千面精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。整個(gè)流程設(shè)計(jì)嚴(yán)謹(jǐn)，可疑交易歷經(jīng)粗篩、二篩、智篩層層遞進(jìn)的多級過濾環(huán)節(jié)，提升識別能力與處理效率，最終構(gòu)建起人機(jī)協(xié)同、降本增效的先進(jìn)反洗錢監(jiān)測技術(shù)能力。

　　當(dāng)前，領(lǐng)雁科技正在推動反洗錢技術(shù)步入深度AI應(yīng)用，其核心突破體現(xiàn)在通過融合多模態(tài)數(shù)據(jù)并運(yùn)用雙基線參數(shù)，構(gòu)建起動態(tài)博弈防御機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對洗錢手法的實(shí)時(shí)感知與對抗;依托權(quán)重動態(tài)調(diào)整技術(shù)和反洗錢監(jiān)測引擎的在線學(xué)習(xí)能力，驅(qū)動監(jiān)測模型持續(xù)自主進(jìn)化;結(jié)合業(yè)務(wù)專家反饋與模型自主優(yōu)化，重構(gòu)高效的人機(jī)協(xié)同閉環(huán);最終，借助覆蓋監(jiān)測、分析、決策全流程的智能體矩陣，實(shí)現(xiàn)反洗錢工作的自動化提效升級。這些技術(shù)的深度融合，標(biāo)志著反洗錢工作正經(jīng)歷從傳統(tǒng)規(guī)則驅(qū)動向智能驅(qū)動、自主進(jìn)化、人機(jī)協(xié)同的范式轉(zhuǎn)變，顯著提升了風(fēng)險(xiǎn)防控的精準(zhǔn)性與時(shí)效性。

　　領(lǐng)雁科技的反洗錢綜合管理系統(tǒng)構(gòu)建了完整的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控閉環(huán)。目前已服務(wù)了70余家商業(yè)銀行，以及領(lǐng)先的消費(fèi)金融公司、汽車財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司等非銀金融機(jī)構(gòu)。為金融機(jī)構(gòu)建立起客戶盡職調(diào)查、行為監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)分析、盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評估、跟蹤監(jiān)控、交易報(bào)送、名單回溯篩查等全方位客戶畫像及洗錢風(fēng)控管理機(jī)制，既滿足監(jiān)管合規(guī)的硬性要求，又通過智能化手段提升了風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和效果，實(shí)現(xiàn)運(yùn)營成本優(yōu)化與風(fēng)險(xiǎn)管理能效雙躍升。

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